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原車融資的申請條件、文件與流程?

想申請原車融資條件為何?汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司,每個管道的申請條件略有不同,不同的管道也有各自的限制,銀行最嚴格,融資公司較容易過件,民間貸款則幾乎沒什麼限制。相較於銀行,融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸,額度上也會比銀行高出許多。本文帶你了解原車融資流程內容

想申請原車融資條件為何?汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司,每個管道的申請條件略有不同,不同的管道也有各自的限制,銀行最嚴格,融資公司較容易過件,民間貸款則幾乎沒什麼限制。相較於銀行,融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸,額度上也會比銀行高出許多。本文帶你了解原車融資流程內容

原車融資的申請條件、文件與流程?

申請條件

【銀行】

  1. 20歲以上未滿65歲
  2. 名下有汽車或有車主當保證人
  3. 車齡限制15年以內
  4. 薪資轉帳或其他財力證明
  5. 信用狀況良好

【融資公司】

  1. 20歲以上未滿65歲
  2. 工作與收入正常
  3. 車輛可正常行駛,不限廠牌與車齡

申請文件

  1. 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 汽車行照
  3. 汽車牌照登記書
  4. 薪資轉帳or扣繳憑單
  5. 其他財力證明(不動產所有權狀、股票、有價證券)

申請流程

  1. 依申請管道備妥文件
  2. 選擇管道後送件申請
  3. 照會結果後簽約對保
  4. 監理站汽車動保設定註1
  5. 撥款到指定匯款帳戶

原車融資在申請流程上大同小異,只需依貸款管道的不同,備妥相關資料後,就能按照上述的流程進行申請。

註1:指在貸款期間內,避免車主將貸款車輛再抵押、過戶、變賣的一種措施,用來保障貸款方的權益。

原車融資申請管道有哪些?

原車融資就是將名下的汽車,抵押給銀行或融資公司,然後對方就會借一筆錢給你,而這個過程就是原車融資,或者稱為汽車貸款、汽車借款、汽車融資等。其申請管道有以下三種:

  1. 銀行
  2. 融資公司
  3. 民間公司

通常民眾都會向銀行申請貸款,這是因為銀行貸款風險低,在申請上較有保障,不過銀行作風保守,貸款審核嚴格,因此也較不易取得資金;另外,民間公司貸款審核寬鬆,但是法令規範不夠周延,利率、額度沒有一定的標準,因此時常發生貸款的糾紛。

至於融資公司(台灣三大上市櫃的融資公司有:裕融、中租與和潤,這三家融資公司佔了80%的車貸市場),綜合以上銀行、民間公司二者的優點,除了受到政府規範外,貸款審核寬鬆,核貸額度最高可達350萬,也是許多民眾會向融資公司申請原車融資的主要原因

原車融資的優缺點有哪些?

原車融資的優點

  1. 申請流程簡單:簽約對保後,只需2個工作天就能拿到資金。
  2. 申請門檻不高:融資公司只要求可以正常行駛的車輛就能申請。
  3. 核貸額度較高:融資公司最高可貸350萬

原車融資的缺點

  1. 貸款的利率高:約在2.38%~18%的區間,相較於房貸利率約1.37%~2.8%,信貸利率約2.66%~15.99%之間,是要來得高。

原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少?

以下整理銀行、融資公司與民間公司,對於原車融資的各項條件:

原車融資管道 利率 額度 期數 費用
台新銀行 6.5%~12% 最高250萬車價的100% 最長60期(5年) $5,000元
永豐銀行 最低2.38%起 未提供額度資訊 最長60期(5年) $3,500元~$5,000元
新光銀行 4.3%~11% 最高300萬 最長84期(7年) $2,600元起
三信銀行 4.99%~12% 最高200萬 最長60期(5年) $3,500元
陽信銀行 5.88%~18% 車價的80% 最長84期(7年) $2,600元
融資公司 7%~14% 最高350萬車價的240% 最長72期(6年) $3,500元~$5,000元
民間公司 沒有一定的標準

原車融資常見Q&A

Q公司車或是計程車可以申辦原車融資嗎?

A公司車與計程車都可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人,若車主非本人或是靠行車,皆不得申請;而公司車須由公司負責人申請,且要附上公司資訊等證明資料。

Q信用狀況不佳還可以申辦原車融資嗎?

A不一定。向銀行申請任何貸款,銀行都會先查閱你的聯徵報告,假如有信用瑕疵的狀況,除非增加財力證明,或是將名下資產做抵押,銀行才有較高的過件機會;但假如是信用不良的情形,銀行都會婉拒貸款的申請。
如果向融資公司申請原車融資,因為融資公司貸款審核寬鬆,若是信用瑕疵的情形,還是有相當高的過件機會;假如是信用不良的話,則需要增加保證人來提高核貸機率;不過,當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況,融資公司還是會拒絕貸款申請

Q名下的汽車已經超過20年,還能申請原車融資嗎?

A視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制,一旦超過15年以上的汽車,銀行都會婉拒原車融資的申請;不過若是向融資公司申請,只要這部汽車可以發動,並能正常地行駛,就能向融資公司申請原車融資。

Q原車融資申請剛被退件,我能馬上換一家融資公司申請嗎?

A不行。融資公司雖然各自承攬貸款業務,但是它們也有一套自己的內部訊息系統,所以當你的貸款申請被退件,這個訊息其他家的融資公司也會知道,因此換一家融資公司申請,並不會提高你的過件機會。

由以上的說明可以知道,原車融資雖然可以迅速取得週轉資金,但需要注意的地方也不少,只有做好貸款前的準備功課,才能借得安心,還得寬心。